【Yahoo知恵袋より】つみたてNISAってこれっぽっち『しか』儲からないの?と考えてしまう危うさ。を400字で。

【Yahoo知恵袋より】つみたてNISAってこれっぽっち『しか』儲からないの?と考えてしまう危うさ。を400字で。 【連載】Yahoo知恵袋:秀逸質問&回答録
この記事は約3分で読めます。
愚者小路
愚者小路

Yahoo知恵袋のちょっと考えさせられる質問や回答をご紹介する連載「Yahoo知恵袋 秀逸質問&回答録」
ナビゲーターの愚者小路です。


今回はつみたてNISAのシミュレーションで「え?200万程度しか儲からないの?」と考えてしまった人の質問。
結果として本人は貯蓄型保険にお熱だったようですが、リターンの現実を知らないと今後色々危ういように思えます。

質問内容

積立NISAのシミュレーションを金融庁のシミュレーションでやってみたんですが、年利3%で20年積み立てても200万ぐらいしか増えないんですね……
これだったら保険機能付きの貯蓄型保険の方がいいような気がしませんか?特に家族持ちには。
投資とちがって確実に増えますし。

出典:Yahoo知恵袋
スポンサーリンク

裏を返せば「もっと高いリターンなら飛びつく」と受け取れる

年3%リターンでシミュして200万ぐらい「しか」増えない事が不満なようだ。
たった3%ぽっちでリスクなんて負っていられるか、という見解なのだろう。

金融庁の資産運用シミュレーション
月3.3万円をリターン3%で20年運用した場合のシミュレーション。291万円ってけっこうな額だと思うのですが の図(画像は金融庁 資産運用シミュレーション

私の見解はだいぶ異なる。
たとえ3%程度の期待リターンであっても、それに見合ったリスクとコストであればポートフォリオの一部品として普通に使える。
3%想定がどのファンドなのかは分からないが、ややリスク低めのバランスファンドなら現実的な期待リターンだろう。

3%のリターンを軽んじる人は、高金利通貨から明らかな投資詐欺といったもっと高いリターンの話にコロッと乗せられやすい
私は貯蓄型保険を是とする気はないが、そういうロクでもない話に捕食されるぐらいだったら貯蓄型保険でいいと思う。
ド級のWorstに踏み込むより、ややBadあたりで踏みとどまれれば御の字だろう。

貯蓄型保険も倒産リスクがあるため「確実」ではないのだが、確実を求めたがる心理はなかなかに頑固なものだ。

事後補足

3%ってずいぶん期待リターン低くないかと思った人もいるかも知れない。
質問者が使った金融庁の資産運用シミュレーションはリターンのデフォルト値が3%だった。
それで3%前提なのかも。

【次回予告】さーて、次回の愚者小路さんは

愚者小路
愚者小路

愚者小路です。


資産形成を行っている20代にアンケートを取った記事によると、1位は個別株でも投資信託でもなかったそうです。
アンケート取る側が投資に無理解だとそんな結果にもなってしまうんだろうな・・・

ありがとうございます。

次回もまた見てくださいね。

次回のタイトル/内容は予告なく変更する場合があります。ご了承ください。
こちらランキング参加中です。
応援していただくとより多くの方にご覧いただけるし、投稿モチベーションも上がります。

↑いつもランキング向上にご協力ありがとうございます!

この記事を読んだ人はこんな記事も読んでいます

・・・なんて機能はないけれど、本件と関連が深い記事です。
もう1ページ、いかがですか?

コメント